10 dicas de finanças pessoais e truques para torná-lo rico

Quando você lê um monte de livros sobre finanças e blogs (como eu), você se depara com uma infinidade de dicas e truques de finanças pessoais. Isso pode fazer com que finanças pessoais pareçam um tópico enorme, esmagador e complicado, mas na verdade não é.

É tão simples que eu dividi os fundamentos das finanças pessoais em apenas 12 pontos rápidos. Se você vive com esses 12 conselhos financeiros, terá mais controle sobre seu dinheiro e terá uma vida rica.

Tenha em mente:

Isso não será fácil.

Embora existam apenas 12 dicas, se você ainda não estiver fazendo essas coisas , vai levar tempo para construir esses novos hábitos. Basta ler estas 12 dicas de finanças pessoais e, em seguida, fechar esta página não vai ajudá-lo. Você precisa colocar um pouco mais de esforço do que isso.

Se isso ajudar, marque este post e leia-o todos os dias ou escreva essas dicas e cole-as em algum lugar onde você as veja.

1. Gaste menos do que você ganha

Sim, sim, eu sei, parece óbvio, certo? Bem, não deve ser porque, de acordo com a CNBC, 78% dos americanos que trabalham em tempo integral estão vivendo de salário em salário.

Aqui está a coisa:

É fácil SABER que você deveria gastar menos do que ganha, é muito mais difícil de fazer isso.

No entanto, se você quiser fugir do estilo de salário para pagamento que tantos outros vivem, você precisa gastar menos do que ganha. Esta é uma das dicas de finanças pessoais mais importantes, mas básicas.

2. Aprenda a Orçamento

Você pode ouvir a palavra “orçamento” e se encolher um pouco, mas você não deveria. Orçamento não é difícil, e isso não significa que você tenha que parar de fazer as coisas de que gosta.

Orçamento é simplesmente criar um plano para o seu dinheiro, então você tem uma idéia melhor de onde está indo todo mês.

Uma maneira popular e eficaz de orçamento é com a  regra 50/30/20. 

Como funciona, 50% do seu rendimento vai para as necessidades (facturas, alimentação, alojamento, etc.), 20% do seu rendimento vai para poupanças e os restantes  30% para o que quiser.

Esta é uma maneira agradável e fácil de quebrar o seu salário, mas você pode precisar ajustar um pouco para ajustar seu estilo de vida.

3. Divida seus rendimentos e despesas
O crédito por este vale para o usuário GeekLimit no Reddit – uma das minhas dicas favoritas de finanças pessoais!

Este é um pequeno truque que pode mudar a perspectiva que você tem sobre o seu dinheiro e ajudá-lo a orçamentar melhor.

É tudo sobre quebrar seus rendimentos e despesas em valores diários , como este:

Você ganha R$ 2.500 / mês = ~ R$ 83 / dia.
Você paga  R$ 800 / mês para aluguel = ~  R$ 27 / dia.
Você paga RS $ 200 / mês para seguro de carro = ~ RS $ 7 / dia
Tudo o resto (comida, telefone, gás, etc.) chega a R$ 750 / mês = ~ R$ $ 25 / dia
Isso significa que você fica com R$ 24 / dia em gastar dinheiro.

Quer economizar RS $ 1.000 para umas férias agradáveis? Você terá que economizar cerca de 42 dias no valor de seu dinheiro gasto. Isso significa 42 dias sem gastar um centavo.

Quer comprar um carro usado de R$ 10.000? Isso é cerca de 416 dias no valor de seu dinheiro gasto.

Isso ajudará você a ver até que ponto as compras vão atrasá-lo e afetar sua capacidade de gastar.

4. Pague-se primeiro

Esta dica de finanças pessoais é outra comum que pode ter um enorme impacto sobre suas finanças. Quando você se paga primeiro, está investindo em seu futuro financeiro; você está investindo no futuro você, e no futuro você vai agradecer a você por fazê-lo.

Então, por que não se pagar apenas no final do mês? Isso é muito mais fácil, certo?

Bem, a razão  pela qual pagar-se primeiro funciona tão bem é que, uma vez que o dinheiro é enviado para uma conta de poupança, é muito menos provável que você o gaste. Se você esperar até o final do mês para se pagar, talvez não tenha mais dinheiro!

Futuro você ficará muito triste sem dinheiro. Faça você feliz futuro, investindo em si mesmo.

5. Tenha Metas Financeiras

Se você deseja atingir metas financeiras, precisa descobrir quais metas são importantes para você primeiro. Ter um objetivo claro pode mantê-lo motivado e ajudá-lo a elaborar um plano para alcançar esse objetivo ainda mais rápido.

Agora, não pense que você precisa definir metas extravagantes. Se esta é a primeira vez que você pensa em metas financeiras pessoais, comece pequeno e trabalhe seu caminho a partir daí. Sugiro sugerir alguns objetivos diferentes em cada uma dessas categorias:

  • O que você quer alcançar nos próximos 3 meses
  • No próximo ano
  • Nos próximos cinco anos

Desta forma, você terá algumas metas de curto prazo para olhar para frente também e algumas metas de longo prazo para trabalhar também. Seus objetivos de curto prazo podem ser pequenos passos para seus objetivos maiores.

Aqui estão alguns bons objetivos financeiros:

  • Economize R$ 1.000
  • Compre uma casa
  • Comece a investir

Portanto, lembre-se de definir metas de longo prazo e de curto prazo e acompanhe-as também! Anote-os em algum lugar e defina um dia por mês para acompanhar seu progresso.

6. Um cartão de crédito não é dinheiro grátis

Um cartão de crédito é uma ferramenta útil no seu kit de ferramentas de finanças, mas não é dinheiro grátis .

Quando você compra algo com seu cartão de crédito, você está pedindo dinheiro emprestado do banco. Se você não devolver o dinheiro a tempo, o banco começará a cobrar juros sobre seu saldo.

Essa dívida pode se acumular e se tornar um monstro se você não pagar seu saldo todo mês.

No entanto, se você usar um cartão de crédito com responsabilidade e  pagar o saldo todos os meses, será  uma boa maneira de começar a criar crédito. A maioria dos cartões de crédito também tem outros benefícios, como recompensas, dinheiro de volta ou pontos de viagem.

Então, você deveria ter um cartão de crédito?

Bem, isto depende. Se você é capaz de pagar o saldo integralmente todos os meses, então você não deve ter problemas para administrar um cartão de crédito e ficar sem dívidas.

Se você estiver indo para usar um cartão de crédito, você deve monitorar sua pontuação de crédito e relatório de crédito regularmente.

Uma última dica:  trate seu cartão de crédito como um cartão de débito. Pague integralmente todos os dias, se for necessário. Eu tento pagar meu saldo a cada duas semanas para não esquecer.

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7. Fique fora da má dívida

Dívida significa que você deve dinheiro a alguém, e se eu aprendi alguma coisa com filmes de gângsteres, você NUNCA quer dever dinheiro a alguém.

No entanto, nem todas as dívidas são necessariamente dívidas incobráveis.

Então, o que é dívidas ruins?

A inadimplência é qualquer dívida adquirida através da compra de algo que vai  perder valor e  gerar receita zero.

Alguns exemplos de inadimplência seria a dívida de cartão de crédito ou um empréstimo automático.

O que é uma boa dívida?

Boa dívida é o oposto de dívidas incobráveis. Boa dívida é adquirida para que você possa comprar algo que vai beneficiá-lo financeiramente no futuro. Isso significa que ou vai gerar renda ou permitir que você ganhe mais dinheiro no futuro.

Boa dívida geralmente tem uma menor taxa de juros também. Aqui estão alguns exemplos de boa dívida:

EMPRÉSTIMOS PARA ESTUDANTES

Como os empréstimos estudantis geralmente têm uma taxa de juros muito baixa e a ida à escola pode aumentar seu salário como empregado no futuro, os empréstimos estudantis podem ser considerados uma boa dívida.

No entanto, se você está indo para a faculdade só porque você não sabe mais o que fazer depois do colegial, esse é provavelmente o passo errado. Você pode acabar perdendo muito dinheiro estudando um campo que você nem gosta. Então você vai ficar preso trabalhando um trabalho que você odeia pagar seus empréstimos estudantis. Não tem graça.

HIPOTECA

Este é um truque, mas as hipotecas são geralmente consideradas boas dívidas. Eles geralmente são empréstimos de longo prazo com baixas taxas de juros, então você ainda terá dinheiro liberado para investimentos e tal. O interesse de hipotecas também é dedutível, então isso é um bônus.

No final, cabe a você decidir se a compra de uma casa é o movimento certo, pois o valor de uma casa nem sempre aumenta, como algumas pessoas pensam. Você também terá que adicionar as despesas de imposto predial, utilitários e seguro residencial.

DÍVIDA EMPRESARIAL

Há um monte de idéias de negócios on-line que você pode começar a barata nestes dias, mas um pequeno investimento também pode percorrer um longo caminho em determinados empreendimentos. Empréstimos de negócios são considerados boa dívida porque eles são colocados para algo com o objetivo de aumentar seu patrimônio líquido.

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8. Ter um fundo de emergência

Se você perder seu emprego amanhã, você teria dinheiro suficiente para viver enquanto procura um novo? Se não, então você não está sozinho.

Este estudo descobriu que, embora os americanos estejam fazendo um trabalho melhor na poupança, cerca de 24% deles (57 milhões de pessoas) não possuem um fundo de emergência.

Agora eu não quero ser uma Nancy negativa ou uma Debbie, mas as emergências acontecem o tempo todo. Eles podem não acontecer com você, mas é sempre bom estar preparado.

Você não pode prever uma emergência, mas pode se preparar para uma.

A melhor maneira de fazer isso é criar um fundo de emergência de 3-6 meses de despesas. Isso significa que se você perder seu emprego amanhã, poderá viver do seu fundo de emergência por 3-6 meses enquanto procura um novo.

Aqui estão algumas emergências financeiras comuns:

  • Perda de emprego
  • Problemas com o carro
  • Reparos domésticos
  • Desastre natural
  • Despesas médicas ou odontológicas

Ainda não está convencido de que você precisa de um fundo de emergência? Eu escrevi uma história para mostrar a você como é importante ter um fundo de emergência:

A história de José

José é um cara otimista que ganha R$ 2.000 / mês e paga R$ 1.500 / mês em despesas. As sobras de R$ 500 ele usa como dinheiro de lazer.

José não acha que algo ruim vai acontecer com ele, então ele não acha que precisa de um fundo de emergência. Ele se saiu bem todos esses anos sem um, certo?

José entra no trabalho um dia e é informado de que está sendo demitido porque a empresa faliu. Desculpe, Jimmy.

José está chocado, mas ainda é otimista. Ele só colocará suas despesas no cartão de crédito enquanto procura um novo emprego. Ele terá que viver sem um pouco de R$ 500 em dinheiro de prazer, mas está bem com isso.

José trabalha duro para encontrar um novo emprego e 2 meses depois ele é contratado. Paga um pouco menos a R$ 1.750 por mês, mas é melhor que nada.

Ele agora acumula RS $ 3.000 em dívidas de cartão de crédito. Como seu novo emprego paga menos do que o antigo, ele só terá US $ 250 por mês depois de pagar pelas necessidades.

Com R$ 3.000 em seu cartão de crédito de 15% em abril, levará 14 meses para ficar livre da dívida, e ele pagará cerca de R$ 270 em juros. Tenha em mente que Jimmy teria que viver sem dinheiro por mais de um ano para pagar sua dívida a esse ritmo.

Se José tivesse acabado de criar um fundo de emergência de 3 meses, ele não teria nenhuma dívida, e ainda assim seria capaz de fazer coisas divertidas.

Moral da história:

Não seja como José e crie um fundo de emergência .

9. Conheça o seu mérito líquido

O patrimônio líquido pode parecer um assunto complicado, mas é bem simples. Seu patrimônio líquido é quanto dinheiro você vale. Se você vender tudo o que possui , então pague tudo o que  deve,  quanto dinheiro sobraria?

Esse é o seu patrimônio líquido.

Aqui está o que parece no formulário de equação:

Patrimônio líquido = Ativos (o que você possui) – Passivo (o que você deve)

Pronto para calcular seu patrimônio? Veja como:

Primeiro, crie uma lista de todos os seus ativos (o que você possui) e seu valorestimado Aqui estão alguns exemplos de ativos:

  • Dinheiro
  • Investimentos
  • Imobiliária
  • Carros
  • Joalheria
  • etc.

Na parte inferior da lista, some o valor total de todos os seus recursos.

Em seguida, crie outra lista de todas as suas responsabilidades (o que você deve). Aqui estão alguns exemplos de passivos:

  • Dívida de cartão de crédito
  • Hipoteca
  • Empréstimo estudantil
  • Auto empréstimo
  • etc.

Na parte inferior da lista, some o valor total de todas as suas responsabilidades.

Agora que você tem o valor total de seus ativos e passivos, conecte os números na equação acima e você obterá seu patrimônio líquido.

Se você tem um  patrimônio líquido positivo, isso é bom. Continue trabalhando para aumentar ainda mais seu patrimônio líquido.

Se você tem um  patrimônio líquido negativo , precisa dar uma olhada no seu orçamento e elaborar um plano para aumentar seu patrimônio líquido. Se você é jovem e tem um grande empréstimo estudantil, não se preocupe muito, pois nem começou a trabalhar ainda.

Certifique-se de recalcular seu patrimônio líquido mensalmente para manter-se atualizado com suas finanças.

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10. Comece a investir

Investir é uma das melhores maneiras de aumentar seu patrimônio líquido, mas muitas pessoas ficam afastadas porque têm medo de perder dinheiro. Então, ao invés de investir, eles mantêm seu dinheiro em uma conta poupança. Isso é ótimo, e você deve ter algum dinheiro em uma conta poupança para emergências, mas a verdade é:

O dinheiro em uma conta poupança perde valor ao longo do tempo e existem opções de investimento, como em Renda Fixa por exemplo. 

O que é renda fixa?

São todos os investimentos onde é possível ter uma boa previsibilidade do retorno. Assim, todos os investimentos enquadrados nessa categoria são mais seguros e conservadores.

Dentro de renda fixa, existem dois tipos de investimentos: os prefixados e os pós-fixados.

Os prefixados possuem uma taxa de retorno fixa. No momento do investimento, você sabe exatamente quanto ele vai render. E os pós-fixados possuem alguma conexão com índices.

Normalmente, é atrelado ao CDI, à Selic ou ao IPCA (inflação). Entenda cada um desses índices clicando neles.

Os títulos de renda fixa mais populares são:

Você aprendeu alguma coisa nova com essas dicas e truques de finanças pessoais? Se você fez:

Tome uma atitude. Comece a trabalhar para melhorar suas finanças hoje, não amanhã!

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